Digitalização, demissões e espaços físicos: como os bancos estão mudando no Brasil

O sistema bancário brasileiro vive hoje uma das mais profundas transformações estruturais de sua história. O avanço da tecnologia, a pressão por eficiência e a mudança no comportamento do consumidor estão redesenhando o setor, com efeitos diretos sobre emprego, acesso a serviços e inclusão financeira.

Só na última década o Brasil perdeu cerca de 37% das agências bancárias, o equivalente a aproximadamente 6 mil unidades a menos, conforme dados do Banco Central. Hoje, pouco mais de 14 mil agências permanecem em operação, deixando quase metade dos municípios sem atendimento físico. O movimento ganhou força mais recentemente e cerca de 1,6 mil agências foram fechadas somente 2025, o que dá uma média de mais de 30 unidades por semana.

Correndo por fora, os digitais, os correspondentes bancários e as cooperativas de crédito expandem seus territórios, ocupando um espaço importante deixado pelas instituições tradicionais no atendimento à população em muitas cidades do Brasil. Todo esse movimento, porém, levanta dúvidas sobre como ficam os serviços essenciais e o acesso da grande população, com uma inclusão financeira que vá além da conta para receber PIX.

Novo perfil do consumidor

Segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), o fechamento de agências faz parte da estratégia individual de cada instituição e acompanha uma mudança clara no comportamento dos clientes. Conforme dados da entidade, hoje mais de 80% das transações bancárias já são realizadas por canais digitais. Em 2024, de um total de 208,2 bilhões de operações, 75% ocorreram pelo celular.

Para a Febraban, os canais digitais oferecem praticamente a totalidade dos serviços bancários, incluindo pagamentos, transferências, crédito, investimentos e renegociação de dívidas.

A entidade também afirma que as agências vêm sendo reposicionadas como espaços voltados a negócios e consultoria, enquanto as operações do dia a dia migram para o ambiente digital. Além disso, destaca que o setor segue investindo fortemente em tecnologia, cerca de R$ 48 bilhões em 2025, e que o avanço digital tem impulsionado a contratação de profissionais, especialmente nas áreas de tecnologia e segurança.

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Concorrência e inclusão

Do outro lado da transformação, os bancos digitais seguem ampliando sua presença. O número de fintechs, por exemplo, cresceu 77% e mais de 60 milhões de brasileiros passaram a acessar serviços financeiros por meio de plataformas online na última década, segundo dados do Banco Central.

Os números não são desprezíveis. Pelo contrário, muitos desses novos clientes nunca conseguiram ultrapassar as portas giratórias dos grandes bancos tradicionais, muito menos ter uma conta neles.

Segundo Diego Perez, presidente da Abfintechs, esse avanço das empresas digitais foi decisivo para ampliar o acesso ao sistema financeiro para muitos brasileiros, bem como o sistema de pagamento instantâneo. “Mas não pode ser visto como causa direta do fechamento de agências. Esta é uma decisão dos grandes bancos para reduzir seus custos e aumentar eficiência”, afirma.

Presença física ainda faz sentido

Enquanto agências são fechadas, bancos digitais e cooperativas buscam aumentar sua presença física. O objetivo para isso, segundo Thiago Borba, coordenador do ramo crédito do Sistema OCB (que reúne as cooperativas no Brasil), é atuar como elemento estratégico de proximidade, confiança e inclusão financeira.

Para os especialistas, a tendência agora não é de substituição entre modelos, mas de convivência. A digitalização amplia o acesso e reduz custos, enquanto o atendimento físico continua essencial em situações mais complexas, especialmente para novos usuários do sistema financeiro. “O modelo híbrido, que combina canais digitais com presença física, tende a ser o mais eficiente, inclusivo e competitivo”, afirma Borba.

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