O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) irá anunciar, na próxima quarta-feira (18), nova decisão sobre o caminhos dos juros no País, e a aposta majoritária é de que a taxa Selic voltará a subir.
A expectativa é que os juros avancem em pelo menos 0,25 ponto percentual, dos atuais 10,50% para 10,75% ao ano – com isso, impulsionando mais uma vez os já atrativos investimentos em renda fixa.
Se o cenário de alta se concretizar, alguns ativos vão automaticamente pagar mais, como o Tesouro Selic, que acompanha a taxa básica de juros, além de CDBs e LCI/LCA pós-fixados, ou seja, que têm a remuneração indexada ao CDI.
Confira, a seguir, o que é o CDI, como ele é afetado pela taxa básica de juros no possível novo patamar de 10,75%, e como isso se traduz no retorno de aplicações em renda fixa, usando como exemplo um aporte de R$ 1 milhão em CDB, LCI/LCA, Tesouro Selic e poupança num prazo de dois anos.
O que é CDI
O CDI é um título de curtíssimo prazo emitido pelos bancos e sua taxa serve como baliza para os investimentos de renda fixa do país. Seu retorno costuma variar entre 0,1 e 0,2 ponto percentual abaixo da Selic. Caso o Copom decida por um novo aumento de juros para 10,75% a ano, o CDI irá rondar os 10,65%.
Quanto rende R$ 1 milhão em CDB a 100% do CDI com Selic em 10,75%
Com a Selic em 10,75% ao ano, uma aplicação de R$ 1 milhão em um CDB (Certificado de Depósito Bancário) a 100% do CDI se transformaria em R$ 1.223.359 brutos, e R$ 1.189.855 líquidos, após dois anos.
Quanto rende R$ 1 milhão em LCI e LCA a 85% do CDI com Selic em 10,75%
As letras de crédito imobiliário (LCI) e do agronegócio (LCA) são isentas de imposto de renda. Dessa forma, uma LCI precisa pagar cerca de 85% do CDI para oferecer remuneração equivalente a um CDB a 100% do CDI.
Considerando um título isento com essa rentabilidade, o montante milionário evoluiria para R$ 1.188.427 líquidos no prazo de dois anos.
Quanto rende R$ 1 milhão em Tesouro Selic com Selic em 10,75%
Para efeitos de comparação, o Tesouro Selic, que paga um pequeno prêmio acima da taxa básica de juros, oferece um retorno competitivo, porém mais baixo do que ativos de renda fixa que pagam 100% do CDI. Em dois anos, a aplicação de R$ 1 milhão num papel como esse alcançaria R$ 1.185.900 – perdendo só para a poupança.
Quanto rende R$ 1 milhão na poupança com Selic em 10,75%
A remuneração da poupança depende do nível da Selic: quando ela está acima de 8,5% ao ano, como é o caso atual, a rentabilidade da caderneta é fixada em 0,5% ao mês – ou 6,17% ao ano – mais a variação da TR (Taxa Referencial).
Desse modo, uma aplicação de R$ 1 milhão na poupança se transformaria, após dois anos, em R$ 1.143.854, bem abaixo do que as demais opções de renda fixa.
Confira um resumo do rendimento de R$ 1 milhão em renda fixa com a Selic em 10,75%:
| Ativo | Total com rendimento em 2 anos |
| CDB 100% do CDI | R$ 1.189.855 |
| LCI e LCA 85% do CDI | R$ 1.188.427 |
| Tesouro Selic | R$ 1.185.900 |
| Poupança | R$ 1.143.854 |
*As simulações consideram Selic de 10,75% em estabilidade ao longo de dois anos e TR de 0,07%
Fique atento
É importante lembrar que CDB, LCI e LCA são considerados investimentos de risco bancário, mas contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), assim como a poupança. No entanto, como o limite da cobertura é de até R$ 250 mil, por CPF, não valeria para uma aplicação de R$ 1 milhão. Já o Tesouro Selic, apesar de não ter cobertura do FGC, possui risco soberano – ou seja, o risco de o país não honrar com os pagamentos.
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