O feliz ganhador da Mega Sena da Virada já pode começar a pensar no que fazer com a bolada da R$ 850 milhões, o maior valor da história da premiação. Aplicada na caderneta de poupança, essa quantia renderia nada menos de R$ 5,6 milhões por mês, valor que poderia chegar a R$ 8,453 milhões em LCIs ou LCAs, segundo cálculos de Tiago Cesar Desordi de Medeiros, consultor de investimentos do Sistema Ailos.
“LCI e LCA são os campeões, com retorno líquido de até R$ 8,4 milhões por mês e ainda sem pagar imposto”, compara.
Já Tesouro Selic, CDB e RDC também oferecem ótimas taxas, mesmo com imposto, garantindo segurança e liquidez para quem não quer correr riscos, acrescenta.
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Confira as simulações feitas a pedido do InfoMoney:
| Poupança | Tesouro Selic | CDB | RDC | LCI | LCA | |
| Taxa Contratada | 0,5% + TR | Selic + 0,05% a.a. | 100% CDI | 100% CDI | 90% CDI | 90% CDI |
| % Retorno ao ano | 8,26 | 14,13 | 14,01 | 14,01 | 12,61 | 12.,61 |
| Rendimento Bruto mensal * | R$ 5.640 | R$ 9.413 | R$ 9.338 | R$ 9.338 | R$ 8.453 | R$ 8.453 |
| Saldo Bruto 12 meses* | R$ 70.210 | R$ 120.105 | R$ 119.085 | R$ 119.085 | R$ 107.176 | R$ 107.176 |
| IR (22,5%)** | Isento | 2.118 | 2.101 | 2.101 | Isento | Isento |
| Rendimento Líquido mensal* | R$ 5.640 | R$ 7.295 | R$ 7.237 | R$ 7.237 | R$ 8.453 | R$ 8.453 |
| % Retorno Líquido anual | 8,26 | 10,8 | 10,71 | 10,71 | 12,61 | 12,61 |
| % Retorno Real anual | 3,93 | 6,37 | 6,29 | 6,29 | 8,11 | 8,11 |
Fonte: Tiago Cesar Desordi de Medeiros, consultor de investimentos do Sistema Ailos.
Apesar dos valores estratosféricos, o sortudo deve tomar alguns cuidados para que os valores do prêmio não desapareçam com o tempo, evitando os erros que outros contemplados cometeram e que os levaram de volta à pobreza.
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‘Boca de siri’
Ivan Viana, planejador financeiro CFP pela Planejar, entidade que reúne os profissionais da área, alerta que o ganhador precisa antes de tudo entender que a riqueza mal administrada pode sumir tão rápido quanto surgiu. “O primeiro passo é não contar para ninguém, manter o sigilo absoluto do que está acontecendo, sua vida continua, e procurar imediatamente boas assessorias financeira, jurídica, contábil independentes”, orienta.
O ganhador também não deve fazer nada por impulso, nem compras, nem pagar dívidas, nem fazer promessas a familiares, amigos ou terceiros. Esse é o principal erro que leva muitos ganhadores à ruína, explica Viana.
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Renda mensal por gerações
O dinheiro precisa passar primeiro por um planejamento estratégico, de proteção patrimonial e estruturação de investimentos que defina uma renda mensal que permita ao ganhador e sua família viverem bem por gerações, além de criar uma blindagem contra riscos jurídicos e emocionais.
“Esse valor é suficiente para garantir uma renda vitalícia milionária e com extrema segurança, sem precisar passar por riscos e sem preocupações com o dinheiro”, diz.
Sem riscos
Em linhas gerais hoje, em aplicações conservadoras atreladas ao CDI ou ao Tesouro direto Tesouro Selic, esse valor pode render algo entre R$ 7 milhões a R$ 9 milhões por mês, já líquidos de imposto de renda, sem que o patrimônio seja consumido pelo resto da vida, calcula Viana.
Já se houver uma ideia de diversificar, balancear os investimentos, combinando a renda fixa com fundos multimercados, previdência privada e renda variável, esse rendimento pode ultrapassar facilmente R$ 10 milhões a R$ 12 milhões mensais no longo prazo. Isso sempre respeitando o perfil do investidor, que é o quanto ele se sente confortável com o risco dos investimentos, quanto ele conhece do mercado e os sonhos e projetos de vida dele e da família. “Ou seja, o ganhador não precisa arriscar para viver extremamente bem com a família”, diz Viana.
Os erros dos novos milionários
Para o planejador, o maior erro dos que ganham grandes valores é confundir riqueza com aposta. E o que ele não deve fazer é tomar decisões por emoção, misturar dinheiro com relações pessoais, sair emprestando, entrar em negócios que ele não entende, investir por indicação de amigos de influencers, coisa que alguém falou que ele achou que era legal.
Também não deve viver de ostentação. A maioria dos ganhadores de prêmios das loterias que perdem tudo erra exatamente no comportamento, e não no investimento. “O dinheiro acaba quando não existe limite nem estrutura ou estratégia”, diz, citando três pilares do planejamento financeiro: o do planejamento estratégico, o pilar da disciplina (do que fazer, não se alterar, cuidar do comportamento) e o pilar do sigilo, de não espalhar os ganhos.
Organizar sem pressa
Os primeiros passos para quem recebe uma quantia alta e de forma repentina não é investir, mas sim se organizar, sem pressa, diz Sigrid de Guimarães, CEO da Alocc Gestão Patrimonial. “Antes de qualquer decisão financeira, é preciso entender objetivos, necessidades e compromissos”, diz.
Em seguida, deve-se buscar uma casa especializada e bem recomendada, preferencialmente um family office, que ajude a montar um planejamento patrimonial claro — entendendo quanto se pode gastar, onde e quanto se pode investir, analisando as particularidades e necessidades de cada família e construindo uma estratégia previdenciária para o longo prazo.
Para Guimarães, receber um valor grande de forma repentina gera oportunidade, mas também responsabilidade — e as melhores decisões surgem a partir de planejamento, não por realizações de desejos baseados apenas na emoção.
Liquidez, diversificação e eficiência
Ele sugere diversificar os recursos usando três pilares fundamentais: liquidez, diversificação e eficiência. A liquidez funciona como colchão de segurança para o curto prazo. Ele recomenda entre 3 a 5 anos do custo de vida da família, investidos com baixo risco de crédito e liquidez imediata. É isso que garante tranquilidade e proteção frente a imprevistos.
Com essa base estruturada, entra o segundo pilar: a diversificação, que é a principal ferramenta de mitigação de risco. “Como não sabemos onde estará a próxima crise, distribuímos o patrimônio em diferentes classes e geografias, o que reduz volatilidade e protege o longo prazo.” Por fim, a eficiência, que significa alocar os recursos de forma coerente com os objetivos da família, garantindo equilíbrio e potencial de crescimento.
Os erros mais comuns
Guimarães alerta que os erros mais comuns que levam à perda de patrimônio ao longo do tempo são: falta de planejamento, falta de liquidez e concentração excessiva. A falta de planejamento faz com que decisões sejam tomadas de forma impulsiva, sem avaliar riscos, horizonte e impacto no patrimônio. A falta de liquidez força a venda de ativos em momentos desfavoráveis, o que gera prejuízos e compromete o longo prazo. A concentração excessiva — seja em um negócio, setor ou classe de ativos — aumenta muito o risco, porque nunca se sabe onde estará a próxima crise.
Além disso, muitos investidores entram em negócios que não conhecem ou tomam decisões relevantes sem orientação adequada. A melhor forma de evitar esses erros é ter planejamento, liquidez bem definida, diversificação e apoio especializado.
Fale com quem você ama
O primeiro passo de todos para quem ganha uma bolada é literalmente sentar com a quem importa na família, seja a esposa, o marido, os filhos, mãe, pai, quem for importante para os planos de vida da pessoa, diz Caio Tonet, diretor institucional da W1 Inc.
“É preciso entender os próximos passos e planos, sempre lembrando de não esbanjar porque é muito verdade: dinheiro que vem fácil, vai fácil”, alerta.
Após traçar os objetivos comuns e prioridades, é preciso entender a estrutura na qual vai estar esse capital e, antes de mais nada, formar uma boa equipe de advogados que ajude a constituir estruturas legais ou empresas para a administração dos bens da família, se é melhor uma holding, uma S/A ou uma offshore no exterior.
A segunda etapa seria garantir uma diversificação dos valores para ter renda em reais constante e acima da inflação. “Para isso eu olharia com mais carinho para ativos de renda de renda fixa soberana, com títulos do Tesouro como NTN-Bs que são bem seguros, e para um portfólio de fundos imobiliários de tijolos”, diz.
Uma parte deve ir para renda em dólar e renda variável, com ações que pagam bons dividendos.
É importante ter bons profissionais ao lado para auxiliar também nessa boa diversificação. Opções mais conservadoras, como ouro e até o Bitcoin podem ser alternativas para se proteger da inflação das moedas em geral.
Sem hedonismo
Os maiores erros dos novos milionários é que eles acabam colocando o prazer na frente da estratégia e passam a viver uma vida hedonista, comprando carros caros ou as casas dos sonhos. Há ainda as atitudes impulsivas e emocionais, como investir na empresa do primo do amigo. A primeira regra para não perder o dinheiro, segundo Tonet, é não ser impulsivo.
“Toda vez que for adquirir um bem ou um ativo, pense no impacto dele não no momento que está comprando, mas no futuro”, diz. “Coloque no papel mesmo que pareça pouco dinheiro frente ao que você ganhou”
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